知らないと損する！ローンを組む前に絶対知っておくべきこと【完全ガイド】
マイホーム、車、子どもの教育費…人生には、大きな買い物をする場面が何度か訪れますよね。その際に強い味方になってくれるのが「ローン」です。でも、「なんとなく」でローンを組んでしまうと、後で「こんなはずじゃなかった…」と後悔してしまうかもしれません。
この記事では、あなたが賢くローンを組むために、ローンの基本的な仕組みから、意外な審査の落とし穴まで、知っておくべき知識を徹底的に解説します。これさえ読めば、安心してローン選びができますよ。
ローンを組む前に知るべき3つの基本
まずは、ローンの基本の「き」を理解しましょう。ローンには大きく分けて「目的別ローン」と「フリーローン」の2種類があり、それぞれ特徴が異なります。
目的別ローン：使い道が限定されているローン（例：住宅ローン、自動車ローン、教育ローン）。金利が低く設定されていることが多いのが特徴です。
フリーローン：使い道が自由なローン（例：カードローン）。目的別ローンに比べて金利は高めですが、急な出費にも対応しやすいのがメリットです。
どのローンを選ぶべきか、まずは自分の目的をはっきりさせることが大切です。
金利タイプで返済額が劇的に変わる！損しない選び方
ローンを組む際に最も重要なのが「金利」です。特に住宅ローンでは、金利の選び方で総返済額が何百万円も変わることもあります。金利タイプには、「変動金利」と「固定金利」があります。
変動金利：市場の金利に合わせて、定期的に金利が見直されます。
メリット：一般的に固定金利より金利が低い。
デメリット：将来的に金利が上昇すると、返済額が増えるリスクがある。
固定金利：借り入れ期間中、ずっと金利が変わりません。
メリット：返済額が確定しているので、将来の計画が立てやすい。
デメリット：変動金利より金利が高く設定されていることが多い。
どちらのタイプを選ぶべきか迷ったら、今後の金利動向やご自身のライフプランを考慮して、慎重に検討しましょう。
「意外な落とし穴」も！ローン審査の全貌を徹底解説
「ローンの審査って何をチェックされるの？」と不安に思っている方も多いでしょう。ローン審査では、返済能力があるかどうかが厳しくチェックされます。
審査で最も重視される3つのポイント
年収と雇用形態：安定した収入があるか、勤続年数はどれくらいか。
信用情報：過去のローンやクレジットカードの利用履歴。
健康状態：住宅ローンなどでは、団体信用生命保険（団信）に加入できるかが審査されます。
なぜか審査に落ちる人が知っておくべき「意外な理由」
ローン審査では、思わぬ理由で落ちることがあります。
携帯電話の分割払い延滞：スマホ端末の分割払いもローンの一種です。支払いを延滞すると、信用情報に傷がつき、審査に影響することがあります。
転職したばかり：勤続年数が短いと、収入の安定性が低いと判断され、審査で不利になることがあります。
複数のクレジットカード保有：たくさんクレジットカードを持っていると、お金に困っている、もしくは返済能力を超えた借り入れをする可能性があると見なされることがあります。
ローン審査は、あなたの返済能力を総合的に判断するものです。事前に自分の信用情報を確認しておくことも、審査対策として有効です。
返済中に検討したい「繰り上げ返済」と「借り換え」の賢い使い方
ローンを組んだ後も、賢く付き合っていく方法があります。それが「繰り上げ返済」と「借り換え」です。
繰り上げ返済：ローンの残高の一部、または全部を返済期間の途中で一括返済すること。利息負担を減らすことができるのが最大のメリットです。
借り換え：現在のローンよりも金利の低い新しいローンに乗り換えること。特に住宅ローンでは、金利が大きく下がると、総返済額を大幅に軽減できる可能性があります。
どちらも返済額を減らす効果がありますが、手数料や手間も考慮して、ご自身の状況に合った方法を選びましょう。
まとめ：賢いローン選びが、あなたの未来を変える
ローンは、あなたの人生の大きな夢を叶えるための大切な手段です。しかし、何も知らずに組んでしまうと、将来の生活を苦しめることになりかねません。
この記事で解説したローンの種類、金利の仕組み、そして審査のポイントを理解すれば、あなたは賢くローンを選び、返済計画を立てることができるはずです。