保険の仕組みをわかりやすく解説！初心者でも失敗しない選び方とは？


「保険」と聞くと、なんだか難しそう、よくわからないな…と感じる方も多いのではないでしょうか？

でも、大丈夫です！実は保険の仕組みはとってもシンプル。この記事では、保険がどうやって成り立っているのか、どんな種類があるのか、そして自分にぴったりの保険をどうやって見つけたらいいのかを、誰にでもわかるようにやさしく解説します。

そもそも保険って何？「相互扶助」というやさしい考え方

保険の仕組みを理解する上で、まず知ってほしいのが「相互扶助」という考え方です。

これは、「みんなでお金を少しずつ出し合って、もしもの時に困った人を助けようね」という、とっても温かい助け合いの仕組みなんです。

たとえば、100人が毎月1,000円ずつお金を出し合って、あるプールにお金を貯めておくとします。もしその中の誰かが病気やケガで大きな医療費が必要になった時、このプールのお金から必要な分をみんなで分けてあげる、というイメージです。

保険会社は、この「みんなでお金を出し合う」場所を提供する役割を担っています。みんなから集めたお金を管理して、本当に困った人がいた時に、あらかじめ決めておいた約束（保険契約）に基づいて、そのお金を渡してくれるというわけです。

代表的な保険の種類とそれぞれの目的

保険にはたくさんの種類がありますが、大きく分けると、「人のため」「モノのため」に備えるものに分けられます。ここでは、代表的な保険をいくつかご紹介します。

【人のための保険】

  • 生命保険: もしもの時、自分にもしものことがあった場合、残された家族の生活を守るための保険です。

  • 医療保険: 病気やケガで入院したり手術したりしたときの医療費に備える保険です。

  • がん保険: がんに特化して備える保険です。

【モノのための保険】

  • 自動車保険: 自動車事故で相手にケガをさせてしまったり、車を壊してしまった時の損害をカバーする保険です。

  • 火災保険: 火災や自然災害によって家や家財が損害を受けた時に備える保険です。

知っておきたい「掛け捨て」と「貯蓄型」の違い

保険を選ぶ上でよく聞くのが「掛け捨て」と「貯蓄型」という言葉。この違いを理解すると、保険選びがグッと楽になります。

1. 掛け捨ての保険

  • メリット: 保険料が比較的安く、少ない負担で大きな保障が得られます。

  • デメリット: 途中で解約したり、満期を迎えたりしても、原則としてお金は戻ってきません。

2. 貯蓄型の保険

  • メリット: 満期になったり解約したりした時に、それまで支払った保険料の一部や全額が戻ってくる仕組みです。中には、解約返戻金が支払った保険料より増えるものもあります。

  • デメリット: 掛け捨てに比べて保険料が少し高くなります。

どちらが良い、悪いということではなく、「安く大きな保障が欲しい」なら掛け捨て、「貯蓄も兼ねて備えたい」なら貯蓄型、というように、ご自身の目的やライフプランに合わせて選ぶのがポイントです。

失敗しない！保険の選び方3つのステップ

では、いざ保険に入ろうと思った時、どうやって選べばいいのでしょうか？

初心者でも失敗しないためのシンプルな3つのステップをご紹介します。

ステップ1：保険に入る「目的」を考える

「なぜ保険に入りたいの？」という問いに答えるのが最初のステップです。

「万一の時、家族に迷惑をかけたくない」「病気になった時の医療費が心配」など、まずは保険で何に備えたいのかを考えてみましょう。

ステップ2：今ある備えを確認する

すでに入っている保険はありませんか？会社の福利厚生や、公的な保障（健康保険など）も立派な「備え」です。これらをまず確認して、「何が足りないのか」を見つけることが大切です。

ステップ3：専門家に相談してみる

自分一人で決めるのが不安なら、無理をせず専門家を頼りましょう。

保険会社やFP（ファイナンシャルプランナー）に相談すれば、あなたのライフプランや目的に合った保険を一緒に考えてくれます。

まとめ

保険は、私たちみんなで少しずつお金を出し合い、大きな安心を得るためのやさしい仕組みです。

まずは「なぜ保険に入りたいのか」という目的を明確にし、あなた自身の「備え」に何が足りないのかを考えてみましょう。この記事が、保険選びの最初の一歩を踏み出すきっかけになれば嬉しいです。

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